Автоломбард — это организация, предоставляет возможность для клиента получить займ под залог автомобиля на необходимый срок.
От банковского кредитования с автозалогом подобная услуга отличается тем, что предполагает передачу на хранение в организацию не только ПТС, но и самого автомобиля, что подразумевает невозможность его эксплуатации: согласно с требованиями Закона «О Ломбардах», автоломбард должен оставлять залоговую единицу на хранение до момента полного погашения долга. Однако, если организация имеет так же и лицензию МФО, то займ может быть выдан и под залог ПТС.
Как работает автоломбард?
В отличие от обычного ломбарда, который принимает в залог любые ценные вещи, выдавая на определенный срок некоторую сумму денег, при работе автоломбард принимает находящиеся в пользовании клиента автомобили и мототехнику. В качестве залога принимаются:
- легковые автомобили;
- мотоциклы;
- строительная техника;
- скутеры;
- водные мотоциклы;
- катера;
- вездеходы;
- квадроциклы.
То есть, можно получить деньги под ПТС или под залог любой техники, владение которой разрешается законами РФ.
Условия приема транспортных средств
- Обязательное условие — нормальное техническое состояние машины. Автомобиль или мотоцикл должны быть на ходу, обладать определенной продажной стоимостью и не требовать сложного ремонта в обозримом будущем.
- Вся техника должна быть оформлена надлежащим образом, а у владельца должен быть Паспорт технического средства (ПТС) установленного образца, зарегистрированный в соответствующих службах. Если ПТС нет, или его состояние вызывает сомнения, то ни один автоломбард не примет заявку к рассмотрению.
- Владелец автомобиля должен иметь непросроченный паспорт гражданина РФ. Именно под этот документ составляется договор залога, и выдаются деньги.
- Кредитная история, поручительства и другие документы и дополнительная информация автоломбард не интересует.
Преимущества услуг автоломбарда
С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:
- сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
- решение принимается за несколько часов;
- клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.
Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей. Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.
Техника находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов автоломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.
Самые частые причины обращений в автоломбарды
- Если заёмщик получил отказ в банках.
- Если срочно нужны деньги. Обычно, чтобы получить кредит понадобится несколько дней, а то и недели.
- Если заёмщик не может выплатить основной долг кредитным организациям.
- Если не хватает денег на развитие предпринимательской деятельности.
Как оформить сделку?
Чтобы оформить сделку в автоломбарде чаще всего требуется пройти 4 простых этапов.
Этап 1. Поиск предложений
Первым этапом важно выбрать правильный автоломбард. Если у вас есть знакомый, который пользовался услугой у конкретной компании и все прошло хорошо — прислушайтесь к его советам. Если нет людей, которые могли бы вам порекомендовать работу с определенным автоломбардом — рекомендуем заняться поиском в интернете.
Необходимо тщательно ознакомится с компаниями, которые предоставляют данную услугу. Следует не просто поискать информацию в интернете, но почитать отзывы, просмотреть сайт, узнать все условия и сравнить их.
Сервис залогового кредитования Credeo.ru предлагает сравнить условия займов в автоломбардах и выбрать кредитную организацию, подходящую по всем параметрам.
Этап 2. Сбор документов
После того, как выбор сделан, собирается необходимый пакет документов. Стандартный пакет для 99% автоломбардов это:
- паспорт с пропиской в том городе, где планируется совершение сделки
- водительское удостоверение
- свидетельство о регистрации ТС, ПТС
- полис Осаго (в некоторых случаях).
Этап 3. Оценка автомобиля
Сотрудник организации проверяет подлинность предоставленных документов и производит оценку транспортного средства. Стоимость автомобиля берется из открытых источников (авто ру, авито, дром, драйв2).
Специалист оценивает автомобиль следующим образом:
- Анализирует машины данной марки и определяет нижнюю границу стоимости.
- Осматривает вашу машину на наличие недостатков. Оцениваются улучшения автомобиля, если таковые имеются. Все недочеты по кузову уменьшают оценочную стоимость, так же как и технические неисправности.
- Из полученной оценки вы получаете оговоренный %.
Многие автоломбарды обещают высокую оценку стоимости ТС, однако, на деле, сумма предлагается ниже рыночной. Если вас не устраивает сумма — то есть два варианта: попробовать договориться о нужной сумме на месте или обратиться в другой автоломбард.
Какую машину можно заложить
- Важно: заложить вы имеете право исключительно своё транспортное средство. Машину, официально принадлежащую, например, супругу, в залог не возьмут, даже с доверенностью.
- Банки, чаще всего, не принимают выпущенные российским автопромом.
- Автоломбарды работают более лояльно и иногда берут наши «лады» и «волги».
- Машины купленные в автокредит также могут быть заложены
- Если собственник- близкий родственник- залог возможен при наличии нотариально оформленной доверенности
- Принимают машины с госзнаками других стран ( армянские, белорусские)
- Тут важно понимать момент, что дело не в марке машины, а дело в ее ликвидности. То есть машина должна иметь хоть какой-то спрос. Иначе автоломбарду будет ее трудно реализовать в случае неуплаты долга.
Немаловажный пункт — автомобиль должен быть юридически чистым. Он не должен быть в залоге у банка или в угоне
Этап 4. Оформление сделки
Если заявителя все же устраивает сумма оценки, то стороны заключают договор и акт приема-сдачи транспортного средства. В случае, если в залог передается только ПТС — договор не заключается.
Важно знать, что в договоре указывается:
- Данные об автомобиле.
- Сумма займа.
- Процентная ставка.
- Реквизиты обеих сторон.
Перед тем, как ставить подпись в документах необходимо ознакомится с написанным очень внимательно, поскольку не все организации бывают честны со своими клиентами.
Как получить машину обратно?
Сделать это очень просто — нужно заплатить все деньги с процентами в обусловленные договором сроки. Многие автоломбарды разрешают досрочные платежи, позволяющие сэкономить на процентах, некоторые сразу рассчитывают всю сумму на срок договора и требуют выплаты только по графику. Выбирайте вариант, который вас устраивает и подходит по финансовому положению.
Что будет если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?
Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.
В случае несвоевременных платежей автоломбард не может продать вашу машину просто по своему решению. Существует определенная процедура:
- напоминания о задолженности;
- визиты коллекторов;
- передача дела в суд;
- продажа машины и погашение задолженности.
Процедура длительная, забирающая много сил, времени и нервов. Поэтому реально оценивайте свои возможности и пользуйтесь услугами автоломбарда только в случае, если уверены в возврате денег.
Конечно, администрация компаний, занимающихся выдачей займа под залог автомобиля, тоже заинтересована в цивилизованном сотрудничестве. Если у клиента возникли затруднения форс-мажорного характера, договор может быть пересмотрен, изменены сроки возврата и т.д. Для снижения риска возникновения осложнений, нужно своевременно оповещать автоломбард о возникших сложностях, а не пытаться минимизировать контакты.
По отзывам большинства автовладельцев, воспользовавшихся услугами автоломбарда под залог ПТС автомобиля, это отличный способ получить во временное пользование достаточно крупную сумму денег без проволочек и сложностей. Обычно деньги выдаются в день поступления заявки, или на следующий за ним. Минимальный пакет документов и быстрое оформление кредита позволяет решить много внезапно возникших финансовых проблем.
Как проверить надежность автоломбарда
Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию:
- Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год.
- Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса.
- Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.
В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд. В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.