Сегодня большое количество транспортных средств приобретается гражданами за счет кредитных денег. При покупке авто можно воспользоваться двумя видами банковских займов: потребительской ссудой наличными или автокредитом.
О том, какие плюсы и минусы есть у этих продуктов и какой из них наиболее выгоден, рассказывает портал о финансах Финансим.
Основные особенности кредита наличными
Кредит наличными предоставляется финансовыми учреждениями на любые цели, в том числе денежные средства заемщик может потратить и на приобретение автомобиля. Отчитываться перед банком о том, как расходуются кредитные деньги не нужно. У ссуды наличными, взятой для покупки транспортного средства есть несколько преимуществ.
- Заемщик может выбрать любую марку и модель авто.
- Приобретать транспорт можно у абсолютно любого продавца, как у юридического, так и у физического лица – без ограничений.
- При оформлении кредита наличными заемщик получает деньги на руки и может потратить их на свое усмотрение. Например, и купить машину, и оформить ОСАГО или КАСКО, и поменять в авто какое-либо оборудование и пр.
- Ссуда наличными не требует оформления дорогостоящей страховки.
Однако наряду с преимуществами у кредита наличными есть и свои недостатки.
- Прежде всего, процентные ставки у потребительской ссуды выше, чем у автокредита.
- При оформлении данного вида кредита финансовые учреждения предъявляют к заемщику повышенные требования: размер дохода, наличие официального трудоустройства и достаточного стажа на последнем месте работы и многое другое. Готовьтесь к тому, что банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. В целом, кредит наличными, особенно если речь идет о большой сумме, получить сложнее.
Основные особенности автокредита
Автокредит — это целевая ссуда, которая предоставляется для конкретной цели: покупка автомобиля. Финансовая организация не выдает деньги на руки заемщику, а переводит средства за автомобиль на счет продавца. У данного вида займа есть следующие преимущества:
- Более низкие процентные ставки, чем у кредита наличными.
- Более длительные сроки кредитования — до 7 лет, тогда как у ссуды наличными максимальный срок составляет 5 лет.
- При оформлении автокредита заемщик может получить скидку на покупку транспортного средства, если приобретает его у дилера, являющегося партнером банка.
- Требования к заемщику при оформлении автокредита менее жесткие, чем при получении ссуды наличными, так как в данном варианте по займу есть обеспечение в виде приобретаемого транспортного средства.
Однако автокредит имеет и ряд недостатков.
- Часто выбрать автомобиль можно только из числа тех, которые предлагает дилер.
- Практически всегда от заемщика требуется первоначальный взнос.
- При получении кредита придется согласиться на дорогостоящую страховку, в противном случае финансовая организация может отказать в выдаче займа.
- Транспортное средство остается в залоге у кредитора до полного погашения заемщиком своих долговых обязательств. То есть фактически на протяжении всего срока кредита машина является собственностью банка, а не заемщика.
Что в итоге выгоднее — ссуда наличными или автокредит?
Из описанных выше основных параметров двух продуктов следует, что каждый из них имеет и плюсы, и минусы, поэтому нельзя однозначно сказать, что будет наиболее выгодным для заемщика. Скорее выбор в пользу того или другого займа зависит от совокупности факторов, таких как личные предпочтения, финансовые возможности и пр.
Если вы хотите свободно выбирать авто, не отчитываться о тратах перед банком и распоряжаться деньгами на свое усмотрение, то кредит наличными станет более подходящим вариантом.
Если же вы ищете более выгодные условия кредитования и готовы выбирать авто из числа тех, что предлагают дилеры, то автокредит может стать для вас более выгодным.
В конце отдельно отметим, что выше мы привели основные особенности стандартных кредитных продуктов.
Не стоит забывать, что на сегодняшний день в России действует несколько вариантов автокредитов с государственной поддержкой, например, такие программы, как «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль» и т.д. Если вы планируете воспользоваться льготными условиями и подходите под требования, то в этом случае автокредит однозначно станет лучшим вариантом.
